{"id":50988,"date":"2017-09-14T10:00:25","date_gmt":"2017-09-14T10:00:25","guid":{"rendered":"https:\/\/dev.conube.com.br\/?p=50988"},"modified":"2021-03-19T15:48:28","modified_gmt":"2021-03-19T18:48:28","slug":"emprestimo-ou-financiamento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/conube.com.br\/blog\/emprestimo-ou-financiamento\/","title":{"rendered":"Empr\u00e9stimo ou financiamento: quais s\u00e3o as diferen\u00e7as e qual a melhor op\u00e7\u00e3o para a empresa?"},"content":{"rendered":"<p>Uma empresa se depara com v\u00e1rios desafios ao longo de sua atividade e cabe aos gestores solucion\u00e1-los. Mas e quando um contratempo surge e ele est\u00e1 relacionado \u00e0s finan\u00e7as? A\u00ed \u00e9 comum que os administradores procurem por um empr\u00e9stimo ou financiamento para san\u00e1-lo.<\/p>\n<p>Por\u00e9m, voc\u00ea sabe quais s\u00e3o as diferen\u00e7as entre os dois servi\u00e7os e qual deles seria a melhor decis\u00e3o para o problema? Geralmente, essas perguntas aparecem sempre que o gestor se encontra durante a formula\u00e7\u00e3o de seu\u00a0<a href=\"\/blog\/montar-um-planejamento-estrategico\/\">planejamento estrat\u00e9gico<\/a>\u00a0e teme seguir o caminho errado.<\/p>\n<p>Para ajudar a sanar as suas d\u00favidas de uma vez por todas, preparamos um artigo onde lhe contamos no que estes servi\u00e7os se diferem e as vantagens e desvantagens de cada um deles para que voc\u00ea escolha com sabedoria. Confira!<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.conube.com.br\/trocar-contador\/?utm_source=blog&amp;utm_medium=cta&amp;utm_campaign=site-trocar-contador-v1\"><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"aligncenter wp-image-53394 size-full\" src=\"\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/08\/Site-Trocar-Contador_v1.png\" alt=\"\" width=\"717\" height=\"327\" srcset=\"https:\/\/conube.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/08\/Site-Trocar-Contador_v1.png 717w, https:\/\/conube.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/08\/Site-Trocar-Contador_v1-300x137.png 300w, https:\/\/conube.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/08\/Site-Trocar-Contador_v1-265x121.png 265w\" sizes=\"(max-width: 717px) 100vw, 717px\" \/><\/a><\/p>\n<h2>Diferen\u00e7as entre empr\u00e9stimo e financiamento<\/h2>\n<p>Duas modalidades para conseguir dinheiro para qualquer que seja a\u00a0<a href=\"\/blog\/dicas-para-gerenciar-o-setor-financeiro\/\">necessidade da sua empresa<\/a>\u00a0no momento, <a href=\"https:\/\/bizcapital.com.br\/blog\/entenda-a-diferenca-entre-emprestimo-e-financiamento\/\">os servi\u00e7os de financiamento e empr\u00e9stimo possuem algumas diferen\u00e7as<\/a>.<\/p>\n<h3>Empr\u00e9stimo<\/h3>\n<p>A mec\u00e2nica de um empr\u00e9stimo\u00a0se baseia na tomada de recursos junto a um banco ou institui\u00e7\u00e3o autorizada a fazer esse tipo de servi\u00e7o. Desse modo, voc\u00ea pede uma quantia de dinheiro emprestado para a financeira e, em troca, ela ganhar\u00e1 os juros que voc\u00ea pagar\u00e1 no processo.<\/p>\n<p>Esta forma de adquirir recursos \u00e9 amplamente utilizada gra\u00e7as a sua pouca burocracia e, geralmente, \u00e9 adotada como o meio mais pr\u00e1tico para conseguir dinheiro. Sendo assim, os bancos desenvolveram\u00a0uma s\u00e9rie de caracter\u00edsticas pr\u00f3prias para o empr\u00e9stimo, onde:<\/p>\n<ul>\n<li>n\u00e3o \u00e9 necess\u00e1rio explicar o motivo da tomada de recurso;<\/li>\n<li>normalmente n\u00e3o h\u00e1 nenhum bem como garantia;<\/li>\n<li>o acordo entre as partes \u00e9 a \u00fanica seguran\u00e7a do processo;<\/li>\n<li>os juros s\u00e3o maiores devido ao alto risco de inadimpl\u00eancia que a institui\u00e7\u00e3o assume.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Na pr\u00e1tica, um empr\u00e9stimo \u00e9 adquirido quando o tomador tem necessidade de obter um recurso r\u00e1pido e sem muita burocracia. Por esse motivo, \u00e9 geralmente mais caro que o financiamento.<\/p>\n<h3>Financiamento<\/h3>\n<p>O financiamento tamb\u00e9m \u00e9 uma tomada de recurso e\u00a0tem por finalidade sanar algum contratempo financeiro, geralmente a longo prazo. Por\u00e9m, esse tipo de servi\u00e7o traz uma s\u00e9rie de peculiaridades que o diferem da simplicidade do empr\u00e9stimo, como:<\/p>\n<ul>\n<li>a necessidade de explicar ao banco quais os motivos da tomada do dinheiro e como o recurso ser\u00e1 utilizado;<\/li>\n<li>a garantia do financiamento ser, geralmente, o pr\u00f3prio bem que ser\u00e1 financiado;<\/li>\n<li>precisar apresentar uma s\u00e9rie de documentos, como o Balan\u00e7o Patrimonial e a DRE dos \u00faltimos 3 anos;<\/li>\n<li>o valor tomado poder ser entregue diretamente ao vendedor do bem;<\/li>\n<li>o banco pedir provas peri\u00f3dicas da aplica\u00e7\u00e3o do dinheiro como foi apresentado no projeto.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Como \u00e9 poss\u00edvel perceber, os requisitos necess\u00e1rios para que o financiamento seja aprovado por uma institui\u00e7\u00e3o financeira s\u00e3o muitos. Entretanto, o banco oferece taxas bem menores se comparadas as de um empr\u00e9stimo, pois h\u00e1 uma maior transpar\u00eancia e garantias mais s\u00f3lidas.<\/p>\n<h2>Vantagens e desvantagens dos servi\u00e7os de empr\u00e9stimo e financiamento<\/h2>\n<p><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"aligncenter size-full wp-image-50990\" src=\"\/blog\/content\/uploads\/2017\/09\/Empr\u00e9stimo-ou-Financiamento.jpg\" alt=\"emprestimo-ou-financiamento\" width=\"700\" height=\"400\" srcset=\"https:\/\/conube.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2017\/09\/Empr\u00e9stimo-ou-Financiamento.jpg 700w, https:\/\/conube.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2017\/09\/Empr\u00e9stimo-ou-Financiamento-300x171.jpg 300w, https:\/\/conube.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2017\/09\/Empr\u00e9stimo-ou-Financiamento-265x151.jpg 265w, https:\/\/conube.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2017\/09\/Empr\u00e9stimo-ou-Financiamento-680x389.jpg 680w, https:\/\/conube.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2017\/09\/Empr\u00e9stimo-ou-Financiamento-500x286.jpg 500w, https:\/\/conube.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2017\/09\/Empr\u00e9stimo-ou-Financiamento-400x229.jpg 400w, https:\/\/conube.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2017\/09\/Empr\u00e9stimo-ou-Financiamento-200x114.jpg 200w, https:\/\/conube.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2017\/09\/Empr\u00e9stimo-ou-Financiamento-50x29.jpg 50w\" sizes=\"(max-width: 700px) 100vw, 700px\" \/><\/p>\n<p>Normalmente, os pr\u00f3s e os contras de um empr\u00e9stimo ou financiamento est\u00e3o intimamente ligados \u00e0 institui\u00e7\u00e3o financeira que liberar\u00e1 o cr\u00e9dito. Sendo assim, cabe a ela criar meios para facilitar a tomada do recurso enquanto mant\u00e9m as caracter\u00edsticas principais de cada um.<\/p>\n<p>De modo geral, as vantagens de um empr\u00e9stimo est\u00e3o na facilidade de acesso ao recurso, al\u00e9m da possibilidade de cr\u00e9dito com algumas financeiras mesmo com a conta negativada. A desvantagem est\u00e1, obviamente, nos riscos desse servi\u00e7o, al\u00e9m de taxas bem elevadas.<\/p>\n<p>No caso dos financiamentos, a empresa tem a possibilidade de barganhar com a institui\u00e7\u00e3o financeira na apresenta\u00e7\u00e3o do projeto, al\u00e9m de ter acesso a pequenas taxas de juros. Por outro lado, esse tipo de servi\u00e7o n\u00e3o possui liquidez imediata e pode ser bastante burocr\u00e1tico at\u00e9 ser aprovado.<\/p>\n<h2>Tipos de empr\u00e9stimos e financiamentos dispon\u00edveis<\/h2>\n<p>O mercado de cr\u00e9dito possui v\u00e1rios tipos de servi\u00e7os diferentes que envolvem a tomada de recurso, seja na forma de um empr\u00e9stimo ou financiamento. Por isso, o empres\u00e1rio precisa pesquisar no mercado qual o melhor tipo opera\u00e7\u00e3o para o perfil da sua empresa.<\/p>\n<p>No caso dos empr\u00e9stimos, os bancos e financeiras geralmente disp\u00f5es de algumas op\u00e7\u00f5es, entre as quais tr\u00eas\u00a0s\u00e3o mais utilizadas pelas empresas:<\/p>\n<ul>\n<li>investimento fixo, utilizado para bancar alguma amplia\u00e7\u00e3o da empresa;<\/li>\n<li>capital de giro, que \u00e9 praticado quando a empresa precisa de recursos a curto prazo;<\/li>\n<li>investimento misto, especialmente contratado quando o cliente precisa de um capital de giro e investimento fixo.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Para os financiamentos, o quadro de op\u00e7\u00f5es \u00e9 ainda mais variado devido \u00e0 natureza mais conservadora\u00a0desse tipo de tomada de servi\u00e7o:<\/p>\n<ul>\n<li>leasing, que \u00e9 utilizado para maquin\u00e1rio e ve\u00edculos em geral, onde a\u00a0garantia \u00e9 o pr\u00f3prio bem;<\/li>\n<li>financiamento para projetos, destinado para grandes iniciativas, como a abertura de uma f\u00e1brica;<\/li>\n<li>deb\u00eantures, que s\u00e3o t\u00edtulos da d\u00edvida de uma empresa que emite papeis para arrecadar recursos de forma direta com terceiros \u2014 que ganham os juros dessa troca;<\/li>\n<li>crowdfunding, um financiamento voltado para o lan\u00e7amento de um\u00a0<a href=\"\/blog\/como-criar-um-produto\/\">novo produto<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Como saber quando optar pelo empr\u00e9stimo ou financiamento<\/h2>\n<p>Para chegar na tomada de decis\u00e3o final, o gestor precisa fazer uma an\u00e1lise pr\u00e9via da situa\u00e7\u00e3o financeira da empresa. Somente dessa maneira ele ser\u00e1 capaz de distinguir qual das op\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito se encaixam melhor naquilo que foi planejado.<\/p>\n<p>Geralmente, a necessidade de um empr\u00e9stimo est\u00e1 ligada\u00a0a alguma necessidade de curto prazo ou de car\u00e1ter emergencial. Os gestores optam por esse servi\u00e7o em situa\u00e7\u00f5es espec\u00edficas. Alguns exemplos s\u00e3o: corrigir um furo no caixa da empresa ou quitar uma d\u00edvida muito prejudicial.<\/p>\n<p>J\u00e1 no caso de um financiamento, a empresa que adota esse servi\u00e7o est\u00e1 se lan\u00e7ando em algum projeto de longo ou m\u00e9dio prazo onde h\u00e1 um forte planejamento. Dessa forma, ela poder\u00e1 pegar um recurso com taxas mais atrativas do que o empr\u00e9stimo para realizar o projeto.<\/p>\n<h2>Como se prevenir ao obter um destes recursos<\/h2>\n<p>Para se precaver ao efetuar uma opera\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo ou financiamento, o gestor precisar\u00e1 tomar uma s\u00e9rie de cuidados. Com isso, ficar\u00e1 mais seguro ao aceitar uma oferta de cr\u00e9dito\u00a0e conseguir\u00e1 aplicar o recurso adquirido conforme o planejado.<\/p>\n<p>\u00c9 preciso suspeitar sempre de taxas muito abaixo do mercado. Fique atento \u00e0s cl\u00e1usulas de garantias do contrato e procure fazer simula\u00e7\u00f5es de como aplicar\u00e1 o recurso para n\u00e3o pegar mais dinheiro que o necess\u00e1rio. Essas medidas servir\u00e3o para que voc\u00ea se previna em qualquer obten\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Como voc\u00ea pode perceber, um pedido de empr\u00e9stimo ou financiamento requer uma an\u00e1lise profunda e a capacidade de assumir os riscos dessa opera\u00e7\u00e3o. Por\u00e9m, \u00e9 preciso ter em mente que logo\u00a0a d\u00edvida contra\u00edda pode gerar uma r\u00e1pida solu\u00e7\u00e3o para um problema ou criar um investimento.<\/p>\n<p>E a\u00ed, j\u00e1 decidiu sobre\u00a0a melhor op\u00e7\u00e3o de investimento para o seu neg\u00f3cio? Ent\u00e3o agora confira este artigo sobre\u00a0<a href=\"\/blog\/como-organizar-minhas-contas\/\">como organizar melhor as suas contas<\/a>\u00a0para controlar as despesas da sua empresa!<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.conube.com.br\/quanto-custa\/?utm_source=blog&amp;utm_medium=cta&amp;utm_campaign=calculadora-trocar-contador_v1\"><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" class=\"aligncenter wp-image-53386 size-full\" src=\"\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/08\/Site-Calculadora-Trocar-Contador_v1.png\" alt=\"\" width=\"688\" height=\"341\" srcset=\"https:\/\/conube.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/08\/Site-Calculadora-Trocar-Contador_v1.png 688w, https:\/\/conube.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/08\/Site-Calculadora-Trocar-Contador_v1-300x149.png 300w, https:\/\/conube.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/08\/Site-Calculadora-Trocar-Contador_v1-265x131.png 265w\" sizes=\"(max-width: 688px) 100vw, 688px\" \/><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Uma empresa se depara com v\u00e1rios desafios ao longo de sua atividade e cabe aos gestores solucion\u00e1-los. 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