{"id":53765,"date":"2020-12-04T09:46:07","date_gmt":"2020-12-04T12:46:07","guid":{"rendered":"https:\/\/dev.conube.com.br\/blog\/?p=53765"},"modified":"2020-12-04T09:46:07","modified_gmt":"2020-12-04T12:46:07","slug":"emprestimo-com-garantia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/conube.com.br\/blog\/emprestimo-com-garantia\/","title":{"rendered":"Entenda o que \u00e9 empr\u00e9stimo com garantia e as vantagens deste modelo"},"content":{"rendered":"

Pedir um empr\u00e9stimo nem sempre significa cair numa cilada cheia de juros altos. Existem op\u00e7\u00f5es dentro dessa modalidade de cr\u00e9dito que podem ajudar voc\u00ea a conseguir dinheiro sem complicar o seu or\u00e7amento. S\u00e3o os chamados empr\u00e9stimos com garantia<\/a>.<\/p>\n

Ao contr\u00e1rio dos modelos tradicionais de empr\u00e9stimo, os tipos que usam algum bem como garantia costumam ter as menores taxas do mercado. Isso porque, com a garantia registrada, as institui\u00e7\u00f5es financeiras assumem menos riscos do que empr\u00e9stimos comuns, o que permite oferecer juros mais baixos.<\/p>\n

Atualmente, tr\u00eas tipos de empr\u00e9stimo com garantia t\u00eam se tornado populares aqui no Brasil: o empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel, com garantia de ve\u00edculo e o consignado privado (que usa o sal\u00e1rio do colaborador<\/a> como garantia).<\/p>\n

\"\"<\/a><\/p>\n

Como funciona<\/h2>\n

O empr\u00e9stimo com garantia pode ser \u00fatil tanto para pessoas f\u00edsicas ou jur\u00eddicas<\/a>. O bem fica transferido, servindo como garantia de pagamento das parcelas do cr\u00e9dito.<\/p>\n

Essa opera\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 conhecida como aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria, ent\u00e3o, primeiro precisamos entender o que \u00e9 aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria, antes de falarmos sobre os tipos de empr\u00e9stimos com garantia.<\/p>\n

Aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria tamb\u00e9m conhecida como a antiga hipoteca, \u00e9 quando voc\u00ea aliena a propriedade do bem em quest\u00e3o com a finalidade de contratar o cr\u00e9dito com maior prazo e menores juros de pagamento.<\/p>\n

Ap\u00f3s o pagamento do cr\u00e9dito ser conclu\u00eddo, a propriedade retornar\u00e1 para voc\u00ea. A posse direta continua sendo sua normalmente. Entenda mais abaixo!<\/p>\n

Consignado privado<\/h2>\n

O cr\u00e9dito de consignado privado<\/a> \u00e9 direcionado para pessoas que trabalham em empresas privadas, que possuem conveni\u00eancia com institui\u00e7\u00f5es financeiras. O valor do empr\u00e9stimo sempre \u00e9 disponibilizado de acordo com o sal\u00e1rio do funcion\u00e1rio da empresa privada.<\/p>\n

Nessa modalidade, o empr\u00e9stimo \u00e9 conhecido por ter parcelas autom\u00e1ticas, ou seja, todo m\u00eas \u00e9 descontado diretamente da folha de pagamento do funcion\u00e1rio. Dessa forma, a empresa necessita ter o conv\u00eanio com um credora, para que os descontos e repasses sejam realizados.<\/p>\n

Os juros tamb\u00e9m s\u00e3o baixos em compara\u00e7\u00e3o aos outros empr\u00e9stimos, por\u00e9m, em m\u00e9dia, o colaborador tem o prazo de quatro anos para quita\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. E, por isso, muitos bancos cobram a primeira parcela 60 dias ap\u00f3s a assinatura do contrato.<\/p>\n

Empr\u00e9stimo com garantia de ve\u00edculo<\/h2>\n

Usar o ve\u00edculo como garantia \u00e9 um dos tipos mais populares, porque este \u00e9 um bem comum entre os brasileiros. Isso significa que o seu carro pode ajudar voc\u00ea a levantar um dinheiro sem precisar que ele saia da sua garagem.<\/p>\n

Este tipo de empr\u00e9stimo permite que voc\u00ea tenha acesso a cr\u00e9dito com juros de at\u00e9 20,80% ao ano, muito abaixo das taxas cobradas em linhas de cr\u00e9ditos mais populares, como cart\u00e3o de cr\u00e9dito (300% a.a.) e cheque especial (323% a.a.).<\/p>\n

Seu carro precisa estar totalmente quitado e ele passa a pertencer \u00e0 institui\u00e7\u00e3o financeira que ofereceu o cr\u00e9dito (dinheiro) at\u00e9 a quita\u00e7\u00e3o das parcelas. A posse, em si, continua sendo sua, ou seja, voc\u00ea utilizar\u00e1 seu carro normalmente.<\/p>\n

Esse tipo de empr\u00e9stimo s\u00f3 pode ser feito no nome do propriet\u00e1rio do ve\u00edculo, n\u00e3o sendo poss\u00edvel contratar o cr\u00e9dito com o ve\u00edculo em nomes de terceiros, como parentes ou c\u00f4njuge. Al\u00e9m disso, \u00e9 necess\u00e1rio que o carro esteja em bom estado de conserva\u00e7\u00e3o, pois a institui\u00e7\u00e3o financeira realizar\u00e1 uma vistoria, ser\u00e1 avaliado o valor real do ve\u00edculo, sendo os principais crit\u00e9rios o ano de fabrica\u00e7\u00e3o, a quilometragem e o valor de mercado do ve\u00edculo.<\/p>\n

Algumas solu\u00e7\u00f5es permitem voc\u00ea simular de gra\u00e7a<\/a> um empr\u00e9stimo com garantia de ve\u00edculo. Para isso, voc\u00ea indica o valor que gostaria de pedir, envia alguns dos seus dados pessoais e do seu ve\u00edculo e recebe uma sugest\u00e3o exclusiva de acordo com o seu perfil. Voc\u00ea pode pedir entre R$ 5 mil e R$ 150 mil.<\/p>\n

Empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel<\/h2>\n

Voc\u00ea pode usar um im\u00f3vel – residencial ou comercial – como garantia para diminuir os juros do seu empr\u00e9stimo. Este tipo de cr\u00e9dito \u00e9 ideal para quem precisa levantar um bom valor e deseja pagar as parcelas com as menores taxas do mercado.<\/p>\n

\u00c9 poss\u00edvel pedir entre R$ 30 mil e R$ 3 milh\u00f5es com o empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel. Os juros s\u00e3o de apenas 9,4% ao ano, bem mais baixas, e a simula\u00e7\u00e3o<\/a> tamb\u00e9m \u00e9 gratuita.<\/p>\n

Diferentemente da modalidade de ve\u00edculo, no empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel<\/a>, seu bem n\u00e3o precisa estar totalmente quitado. Apesar disso, o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio \u00e9 um pouco mais burocr\u00e1tico. Isso acontece porque \u00e9 necess\u00e1rio ter a certeza da valida\u00e7\u00e3o da garantia.<\/p>\n

Outra diferen\u00e7a em rela\u00e7\u00e3o ao empr\u00e9stimo com garantia de ve\u00edculo \u00e9 que o im\u00f3vel pode ser vendido, por\u00e9m o procedimento \u00e9 diferente da venda tradicional. Tem que realizar a quita\u00e7\u00e3o da d\u00edvida ou o novo comprador deve assumir o d\u00e9bito.<\/p>\n

\u00c9 preciso se atentar a dois pontos nessa modalidade:<\/p>\n

    \n
  1. O valor do empr\u00e9stimo n\u00e3o pode ultrapassar de 60% do valor im\u00f3vel;<\/li>\n
  2. Caso o pagamento das parcelas n\u00e3o seja realizado, o banco pode leiloar o im\u00f3vel.<\/li>\n<\/ol>\n

    Essa modalidade de cr\u00e9dito tamb\u00e9m \u00e9 conhecida como home equity<\/em>, que est\u00e1 cada vez mais se popularizando no Brasil.<\/p>\n

    \"Empr\u00e9stimo<\/p>\n

    Empr\u00e9stimo consignado privado<\/h2>\n

    Ao contr\u00e1rio dos outros tipos de empr\u00e9stimos consignados, o empr\u00e9stimo consignado privado<\/a> \u00e9 exclusivo para funcion\u00e1rios de empresas privadas. Nesse caso, o sal\u00e1rio \u00e9 usado como garantia para impulsionar a queda do valor dos juros. Para que isso aconte\u00e7a, a empresa precisa ser parceira da institui\u00e7\u00e3o financeira que oferecer\u00e1 o empr\u00e9stimo consignado.<\/p>\n

    O colaborador precisa entrar em contato com o departamento de Recursos Humanos da empresa e dizer que tem interesse em usar esse tipo de benef\u00edcio. Nesse momento, o RH deve apresentar quais institui\u00e7\u00f5es financeiras possuem conv\u00eanio e permitir que o funcion\u00e1rio avalie as melhores condi\u00e7\u00f5es antes de fechar o neg\u00f3cio.<\/p>\n

    Depois que o acordo \u00e9 firmado entre empresas e funcion\u00e1rio, o valor \u00e9 descontado mensalmente da folha de pagamento, cujo desconto \u00e9 sinalizado no holerite.<\/p>\n

    Confira 5 vantagens do empr\u00e9stimo com garantia<\/h2>\n

    1. Menores taxas de juros<\/h3>\n

    Em geral, os juros s\u00e3o menores, justamente por estar sendo envolvida uma garantia. Assim, acaba sendo um \u00f3timo neg\u00f3cio para quem quer pagar menos dentro das op\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos do mercado.<\/p>\n

    2. Nome negativado n\u00e3o \u00e9 problema<\/h3>\n

    Outra vantagem deste modelo \u00e9 para quem est\u00e1 negativado. Mesmo com alguma d\u00edvida pendente ou restri\u00e7\u00e3o nominal pode \u00e9 poss\u00edvel conseguir o empr\u00e9stimo com garantia. Claro que existe a an\u00e1lise do seu perfil, mas estar inadimplente n\u00e3o \u00e9 impeditivo para obter esse cr\u00e9dito.<\/p>\n

    3. Prazo mais longo para pagamento<\/h3>\n

    Para facilitar a vida do contratante, o empr\u00e9stimo com garantia tem a possibilidade de um prazo maior de pagamento, tornando as parcelas mais leves. Ou seja, elas se ajustam ao or\u00e7amento e n\u00e3o prejudicam o planejamento financeiro<\/a>.<\/p>\n

    4. O bem segue com voc\u00ea<\/h3>\n

    Durante o per\u00edodo do empr\u00e9stimo, o bem vinculado segue normalmente com o contratante. E, mesmo ao n\u00e3o pagar as parcelas, caso tenha pend\u00eancias, ainda haver\u00e1 um prazo para acertar os d\u00e9bitos.<\/p>\n

    Normalmente, caso o pagamento de uma parcela n\u00e3o seja efetuado no prazo contratado, voc\u00ea ainda tem cerca de 30 dias para quit\u00e1-lo. Ap\u00f3s isso, pode ser feita uma sinaliza\u00e7\u00e3o no Cart\u00f3rio de T\u00edtulos e Documentos pelo prestador.<\/p>\n

    5. Cr\u00e9dito r\u00e1pido e maiores chances de aprova\u00e7\u00e3o<\/h3>\n

    Ao utilizar um bem como garantia ou o desconto na folha de pagamento, as chances de adquirir o cr\u00e9dito aumentam consideravelmente. Portanto, caso voc\u00ea precise resolver uma urg\u00eancia, como um problema financeiro, o empr\u00e9stimo com garantia \u00e9 a solu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

    Quem pode contratar este empr\u00e9stimo?<\/h2>\n

    Qualquer um pode contratar, tanto pessoas f\u00edsicas quanto jur\u00eddicas, mas para cada tipo de modalidade existem pequenas restri\u00e7\u00f5es. Vamos entender quais s\u00e3o elas?<\/p>\n

    Garantia com Ve\u00edculo<\/h3>\n
      \n
    1. Ve\u00edculo deve estar quitado;<\/li>\n
    2. Contrato s\u00f3 pode ser feito em nome do propriet\u00e1rio do ve\u00edculo;<\/li>\n
    3. As institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o costumam aceitar modelos mais antigos;<\/li>\n
    4. O carro n\u00e3o pode ter d\u00edvidas com multas em atraso ou IPVA;<\/li>\n
    5. \u00c9 necess\u00e1rio que o ve\u00edculo esteja em boas condi\u00e7\u00f5es.<\/li>\n<\/ol>\n

      Garantia de Im\u00f3vel<\/h3>\n
        \n
      1. An\u00e1lise de renda para verificar as condi\u00e7\u00f5es financeiras e sua capacidade de pagamento;<\/li>\n
      2. An\u00e1lise f\u00edsica e jur\u00eddica do im\u00f3vel, confer\u00eancia de toda documenta\u00e7\u00e3o pessoal e do im\u00f3vel;<\/li>\n
      3. N\u00e3o \u00e9 preciso que o contratante seja o dono do im\u00f3vel, por\u00e9m o propriet\u00e1rio precisa participar de toda opera\u00e7\u00e3o de contrata\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito;<\/li>\n
      4. O im\u00f3vel poder\u00e1 estar atrelado a apenas uma opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/li>\n<\/ol>\n

        Consignado Privado<\/h3>\n
          \n
        1. O funcion\u00e1rio s\u00f3 pode solicitar se trabalhar em uma empresa parceria de uma institui\u00e7\u00e3o financeira;<\/li>\n
        2. M\u00e1ximo de 35% de sua renda l\u00edquida mensal com consigna\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito;<\/li>\n
        3. Esse valor ainda \u00e9 dividido em 30% para empr\u00e9stimos e os outros 5% para um cart\u00e3o de cr\u00e9dito consignado;<\/li>\n
        4. O colaborador privado n\u00e3o pode escolher o banco onde quer contratar o empr\u00e9stimo (apenas se a empresa tiver mais de uma op\u00e7\u00e3o de credora);<\/li>\n
        5. Normalmente, o trabalhador precisa ter no m\u00ednimo 3 meses de carteira assinada.<\/li>\n<\/ol>\n

          Como contratar um empr\u00e9stimo com seguran\u00e7a?<\/h2>\n

          O primeiro ponto que sempre orientamos para assegurar-se sobre as parcelas \u00e9 que elas devem caber no seu or\u00e7amento. Assim, n\u00e3o prejudicar\u00e3o o planejamento financeiro. Al\u00e9m disso, listamos os principais cuidados em contratar um empr\u00e9stimo:<\/p>\n